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    • 监管治理整顿险资运用八大乱象
    • BY:中国金融新闻网
      2019-11-28

    近日,银保监会向保险公司印发《中国银保监会办公厅关于保险资金运用领域存在问题的通报》(以下简称《通报》),曝光了险资运用的八大乱象。与此同时,还实名通报了中融人寿、北大方正人寿、珠江人寿三家险企超比例上限投资违规问题。在通报中,银保监会不仅直指保险资金运用领域存在的八大问题,还针对险资发生的多种违规行为提出警示。

    银保监会表示,监管部门已经按照有关规定对责任主体采取了相应的监管措施,要求各保险机构认真对照通报问题,引以为戒、举一反三,及时开展自查自纠,切实把握好合规经营底线。下一步,将继续保持对保险资金运用从严监管态势,持续整治市场乱象。

    截至今年9月末,保险资管产品余额达2.68万亿元。业内分析认为,保险资管正成为连接国民财富管理、服务实体经济的重要渠道。保险资管产品更注重长期回报,与实体经济的结合更为紧密,这对于我国经济稳步发展将起到良好的市场支持作用。随着保险资管产品规模的持续扩大,加强管理、推动保险资管行业的规范化运营势在必行。

    违规行为何时休

    引人关注的是,此次《通报》直指保险机构险资运用中存在的八大问题:一是投资决策机制不健全;二是资产负债管理薄弱;三是投资管理能力建设未持续符合监管要求;四是违规开展关联交易和利益输送;五是资金运用业务不合规;六是保险资管产品管理运作不规范;七是风险管理不审慎;八是考核激励机制不科学。

    在揭示这些乱象时,监管部门具体列举了一些违规行为,比如:大股东或实际控制人违规干预投资决策;投资管理能力重牌照、轻建设;无序设立非保险子公司,通过平台公司转移保险资金,向关联方进行利益输送;超范围、超比例投资;部分资管产品管理不规范,项目融资主体挪用产品资金;风险管理不审慎,投资的股票出现上市公司接受监管部门调查或财务报表被出具保留意见等情形。

    今年以来,在监管持续高压下,虽然已有个别公司激进投资行为得到有效遏制,但仍有保险机构存在违规问题。“资金运用业务不合规,存在超范围投资、超比例投资”等行为就是《通报》中的内容之一。

    记者了解到,银保监会同时连发三张监管函,中融人寿、珠江人寿和北大方正人寿三家险企因违反《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》的规定而被督促整改。

    根据监管规定,险企投资其他金融资产账面余额,合计不高于本公司上季末总资产的25%;投资不动产类资产的账面余额,合计不高于本公司上季末总资产的30%。但从披露情况看,2019年二季度末,中融人寿其他金融资产占上季末总资产的25.03%,北大方正人寿其他金融资产占上季末总资产的27.22%,珠江人寿不动产类资产占上季末总资产的30.72%。三家均违反了相关规定。

    “《通报》将发挥警示作用,险企应对照问题开展自查,切实把握好合规经营底线。”有保险投资人士对记者称。

    遏制违规交易利益输送

    近年来,通过违规关联交易进行利益输送问题已成为行业乱象之一,个别保险公司通过设立非金融子公司或者层层嵌套的金融产品,向关联方输送利益,把保险公司当成“提款机”,引发重大风险。此次《通报》提及的保险资金运用存在违规开展关联交易和利益输送问题,正是监管三令五申的禁区

    银保监会副主席梁涛曾表示,保险公司股东股权领域存在一些风险隐患,部分公司治理有效性“先天不足、后天失调”,关联交易风险日益突出,管控失效风险不可忽视。

    《通报》显示,个别公司以组合类资管产品为通道,向关联方及相关企业违规开展关联交易,进行利益输送。同时,少数公司无序设立非保险子公司、乱设平台公司,公司治理、风险隔离、投资管理机制缺失;个别公司存在通过平台公司截留、揶用、转移保险资金,向关联方进行利益输送等问题。此外,关联交易管理制度不健全、重大关联交易未披露以及关联交易报告不完整或内容失实等问题都成为通报提及的内容。

    近三年来,监管部门已密集下发多份监管函,剑指保险公司关联交易问题,险企关联交易管理成为“重灾区”。今年9月9日,银保监会出台《保险公司关联交易管理办法》,使保险公司关联交易有了新的统一、全面的监管制度,弥补了监管短板,这将进一步健全公司治理监管制度体系,不断提高保险公司风险防范意识和管理水平。

    防风险应从源头立规矩

    一直以来,保险资金由于期限长、体量大等优势,其股权投资备受资本市场关注。此次《通报》针对险资股权投资也提出了多项问题。

    《通报》显示,有的公司存在违规开展直接股权委托投资业务,其作为直接股权投资的出资方,让渡投资决策及投后管理职责,统一由保险资产管理公司或专业机构对直接股权投资进行受托管理;有的公司开展重大股权投资,却按照非重大股权投资标准进行事后报备,规避监管要求;有的公司投资的股权投资基金募集资金规模低于监管要求;有的公司股权投资的标的企业所属行业超出监管规定范围等。

    记者在采访中了解到,今年9月中旬,监管部门已陆续进驻百年人寿9家分公司。检查范围主要涉及股权、保险资金违规投资运用以及侵害消费者权益等问题。在此之前,百年人寿也曾多次被爆出类似事件。

    据知情人士对《金融时报》记者表示,自今年初,百年人寿股东的股权转让颇受业内关注,其控制权在地产企业间不断展开争夺。然而,股权动荡的背后,则是百年人寿偿付能力告急。其偿付能力报告显示,截至2019年二季度末,其核心、综合偿付能力充足率分别为84.6%、111.67%,逼近监管红线。这也是监管部门整顿的重点领域之一。

    11月22日,银保监会就《保险资产管理产品管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见,明确打破刚性兑付、消除多层嵌套、去通道、禁止资金池业务,不得承诺保本保收益等规定。从期限匹配、风险准备金、非标限额等方面弥补了监管空白,进一步对保险资管机构的日常运营进行有效约束,明确其权责边界,划定投资红线,防止保险资管机构为了追求高收益等目标,盲目扩大非标投资,造成风险。


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