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  • 鑫元基金——新一代互联网金融产品-鑫钱宝
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    • 科技如何影响银行人?六大国有行集体减员 多家银行科技投入飙升
    • BY:《证券日报》金融1号院
      2019-09-16

    金融科技发展的大趋势下,商业银行的员工结构也一直是受关注的话题。


    近日,“金融1号院”从各家银行半年报梳理发现,上半年,不同上市银行员工数显示出上市银行不同的人员策略,但绝大多数商业银行员工人数处在下降通道中,但同时不少商业银行科技研发相关费用激增。


    六大行上半年减员3.4万人


    从人员结构来看,几大国有银行可谓有减无增,但部分股份制银行却积极扩招。


    据“金融1号院”统计,上半年六大国有行员工数共减少3.4万人,其中工商银行6月末共有员工439150人,减少10146人,;其次,农行员工总数464454人,比上年末减少9237人;建设银行员工总数340404人,比上年末减少5567人;中国银行员工总数305823人,比上年末减少4296人;交行员工总数86425人,较上年末减少3117人;邮储银行员工总数168315人,较上年末减少2494人。


    虽然从数量上来看,六大行整体半年内员工数量减少超过了3万人,但从减少幅度来看均在2%左右。


    而股份制银行员工有增有减,大多数股份制行员工减员。但也有部分银行积极增加人手。如浦发银行上半年在职员工人数合计55973人,比去年年底的55692人增加了281人。从具体的人员机构来看,浦发银行上半年人数增长主要得益于技术人员的增加,其上半年末技术人员的总数为2698人,比去年末的2402人增加了12.3%,但其银行业务人员却呈现减少状态。


    与人员结构调整相对应的是薪酬的调整。“金融1号院”初步梳理公布该项数据各银行上半年职工薪酬的发放情况。人均薪资排在榜首的为平安银行,超过32万元。位于平安之后,则是招行、南京、江苏、杭州、宁波五家银行,人均薪酬分别为 28.5 万元、26.8万元、 26.4 万元、24.3万元和24.2万元。


    成本向研发投入倾斜


    在金融科技浪潮推动趋势下,银行进行员工结构调整已成了必然趋势。从各银行的半年报可以看出,线下智能化、线上网络银行、手机银行等替代,基层柜员需求逐渐下降,这点从多家银行中报中得到了体现。


    农行大力推进网点标准化管理转型和智能化升级,该行半年报显示,截至6月末,累计完成“硬转”网点 2728 个, 精简高柜 1.4 万个,1.46 万名柜面人员充实至营销服务岗位。超级柜台已覆盖全行2.2万个网点,铺设4.8万台设备,加载银行卡、理财、基金、现金、票据及对公账户开户签约等 305 项产品及功能,对柜面业务的替代率达94%以上。


    据了解,截至6月末,中国银行电子渠道对网点业务的替代率达到 93.73%,电子渠道交易金额达到 115.48 万亿元,其中手机银行交易金额达到 13.65 万亿元,同比增长 64.14%。


    招行半年报也显示,积极加强网络服务能力以顺应客户行为向移动互联网迁徙的趋势,报告期在线互动服务占比89.31%(指在各类远程咨询服务中,文本在线方式的服务占比),文本在线交互已成为远程咨询服务的主流。同时,加快服务智能化演进的步伐,深化智能机器人的训练学习,加强算法优化,报告期智能自助服务占比75.45%(指在各类远程咨询服务中,智能机器人承担的服务占比)。可视柜台月均来电量252万次,单日最高突破13.21万次,对网点非现金交易替代效用凸显。


    另外,从上市银行业务及管理费结构来看,上半年上市银行其他费用支出在同比增长较块。且多数与科技开发投入带来的支出增长有关。


    例如,平安银行半年报显示,该行持续加强战略转型的投入,业务及管理费199.81亿元,同比增长17.7%,成本收入比 29.46%,同比减少0.20 个百分点。业务及管理费中,员工费用 107.63 亿元,同比增长 26.5%;一般业务管理费用 62.03 亿元,同比增长1.8%;折旧、摊销和租金支出为 30.15亿元,同比增长26.5%,主要是零售新门店装修改造及科技开发投入带来的支出增长。


    招行的半年报也显示,报告期内,该集团业务及管理费381.57亿元,同比增长12.69%。其中,员工费用同比增长14.18%;其他一般及行政费用同比增长12.79%。业务及管理费增长主要是因为本集团实施3.0数字化经营模式转型,推进金融科技战略落地,提升客户获取、经营与服务能力,针对数字化网点建设、两大App经营和各类金融科技创新进一步加大专项费用投入,并匹配投入相应IT软硬件资源及开发人力。


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